怎样对国外企业进行资信调查

当今国际贸易环境风云变幻，随着中国企业对外贸易量的不断扩大，越来越多的企业面临着交易伙伴的信用风险，海外买家拖欠金额在逐年增加，中国进出口企业坏账高达千亿元。在这样的环境下，进出口企业逐渐意识到风险控制的重要性，开始关注国外合作伙伴的风险指数。对海外客户进行企业信用调查，是帮助企业了解国外合作伙伴的一种有效途径。

一、什么情况下需要对国外企业进行资信调查？

按照企业交易流程，一般将其中的信用管理分为3个阶段：事前、事中、事后。

事前，即进行交易之前；事中，即交易进行的过程中；事后，即欠款发生之后。在这三个阶段都可以进行资信调查。特别是当出现以下这些情况时，进行资信调查更为重要。

1、与新客户第一次交易时；

2、遇到重大合作项目时；

3、老客户的现有资料较为陈旧时；

4、客户订单量出现骤增或者骤减时；

5、客户突然要求改变交易方式时；

6、与客户出现纠纷时。

总的来说，在与海外买家的整个合作过程中（事前、事中、事后），都需要进行相应的资信调查、风险变动关注。

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二、怎样对国外企业进行资信调查？

1、通过境外银行调查

通过海外分行，或者国外往来银行了解国外客户的财务状况和经营模式，可以到这些银行的各大官网寻找联系方式，之后直接发送英文邮件进行询问。此种方法仅凭银行信息判断，并不全面，另外在许多国家，银行业务信息受相关法律法规限制不能获取，一些银行也是不允许向外披露客户的财务状况和经营模式的。

2、通过第三方机构获取海外企业信用报告

由于各国不同的信息保护政策，要想全面调查国外公司的信用情况，需要借助第三方信用机构出具的海外企业信用报告。

海外企业信用报告涵盖11大维度，包括目标企业的背景信息、业务情况、付款记录、财务状况、银行往来、公共记录、信用额度、信用等级/评分、行业背景、国家商务环境、综合评述等，可以从多维度将目标公司的信用状况展现出来，从而降低由于信息不对称而导致的信用风险的发生。

专业第三方征信机构有丰富的信息渠道和庞大的数据库，能够从多种渠道获取实时、权威的信息。像格兰德信用，央行备案的征信机构，在获取到海量信息之后会由专业的信用分析师进行信用分析，最终形成资信报告，具有很强的参考性，也是目前大多数外贸企业最常用的调查方式。

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3、通过自身业内人脉查询

企业可以通过自身在业内积累的人脉进行调查，比如委托客户所在地的朋友或老客户对该客户进行深入调查，调查内容包括：企业性质、创建历史、分支机构、注册资本、财产及负债情况、经营范围、营业额、销售渠道、有无经营风险、信誉度等。但该种方式只能作为参考，毕竟客户或朋友不是专业人士，且对于有些企业来说，其自身海外人脉也有限。

三、资信调查报告的内容包括什么？

按照来源和形成方式，大致可分为：公示公开信息、人工调研分析、信用评价结果和建议。

1、公示公开信息

公示公开信息内容包括但不限于：企业登记信息、主要管理人员、司法信息、企业资质与动态、行业背景及行业指标。进一步划分，例如注册信息、变更信息、股东股权、分支机构、对外投资、法定代表人背景、高管人员、董监事会成员、失信被执行人、执行信息、裁判信息、司法拍卖、行政违法记录、商标、专利、著作权、认证信息、进出口权、海关评级、员工情况、招聘、新闻、融资记录、招投标信息、行政监管、对外担保、股权质押行业背景、业内财务指标对比、行业核心指标走势等。

2、人工调研分析

人工调研分析内容包括：企业经营信息、财务分析信息等。进一步划分，例如财务数据、财务信息及分析、财务数据变化、经营场所、销售信息、主要客户信息、竞争者信息、采购信息、主要供应商信息、供应商信用记录、银行信息、抵押登记、破产记录等。

3、信用评价结果和建议

在海外资信调查报告中，第三方机构往往会出具信用评价结果及建议。信用评价结果和建议包括：信用等级、信用额度及信用期限、企业风险解析、重大事项等。

四、资信调查相关优质文章

资信调查是企业在日常工作中了解交易对象信用状况的常用手段，我们与国外客户本就相隔甚远，由于跨海越洋的关系，往往都是通过电话和邮件等远程方式进行沟通，这就导致企业对海外客户的了解程度普遍不高，每年由于信息不对称造成的海外诈骗比比皆是，因此我们必须重视对海外客户进行资信调查。