买方信用限额怎么确定-从源头减少账款拖欠

买方信用限额指的是卖方给予买方信用赊销的额度，在赊销的方式下有一个款项额度，在确定的额度内，买方可以通过赊销的方式取得货物、后付款；超过该限额后，则无法赊销，需要通过现款现货或预付款等方式采购货物。本文将为大家介绍买方信用限额及其相关信息。

一、买方信用限额怎么确定？

1、结合实际情况自行确认

卖方可结合自身财务状况以及与买方日常经营所涉及业务金额，自行综合评估买方信用限额，尽可能确保自身在买方出现逾期情况下不影响企业的正常经营。

卖方财务等部门首先可以确认企业现有资产负债率、资产周转率、经营杠杆、财务杠杆、应收账款周转率等财务指标，对于企业自身经营有一个明确的认知；并结合买方企业性质，与买方合作期间的业务金额及平均付款时间，综合考虑，进行计算。

2、委托第三方专业信用机构，获取客户信用报告

对于没有合作过的客户，则需要一些客观信息去支持买方信用，可购买客户企业资信报告或获取买方实地调研资信服务。购买买方资信报告中体现的买方信用额度参考性较高，也是目前贸易类企业确认买方信用额度常用方式之一。

专业征信机构（如格兰德信用）在信用分析方面具有丰富经验，其出具报告中的信用额度及评价较客观反映企业信用能力，能够搭建专业企业信用分析模型，对客户进行分析后，进行赊销金额及周期测算，使用信用模型对买方信用评估，有效帮助卖方企业确认买方企业信用限额。

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二、买方信用限额有什么作用？

买方信用限额指的是卖方给予买方信用赊销的额度，在确定的额度内，买方可以通过赊销的方式取得货物、后付款；超过该限额后，则无法赊销，需要通过现款现货或预付款等方式采购货物。

1、规避企业经营风险

买方信用限额可以帮助卖方在一定程度上降低卖方企业经营风险，其确保企业资金链正常运转，及时收回账款。买方信用限额作用主要体现在卖方资金链运转中，若不给予买方信用限额对赊销加以限制，可能会出现企业资金链断裂，以致缺失流动资金导致企业无法正常运转，最终可能出现破产等情形。

2、降低坏账风险，利润最大化

有效买方信用额度，对于卖方有重要意义。额度的大小一定程度上决定了企业是否出现大额坏账、是否面临资金链断裂风险。买方信用限额限制了买方赊销额度，在该额度内赊销应在卖方承受范围内，即买方一旦出现无法无法及时付款的情况，卖方经营不受明显影响。卖方企业需要定期更新买方信用限额，实现企业资金最高效运转，最终实现利润最大化目标。

三、信用风险管理方法有哪些？

无论是确认买方信用限额，还是进行资信调查，都是预防坏账风险的一种方式。除此之外，进行有效的风险管理，才能帮助企业规避风险、增加收入、提高利润。

风险管理的方法主要包括：

1、定性分析法

定性分析法多带有较强的主观性，需要基于分析者的经验和直觉，或者根据行业标准和惯例为风险各要素的大小或高低程度进行定性。例如：流程图分析法、德尔菲法等。

2、定量分析法

定量分析法主要是对构成风险的各个要素和潜在损失的水平进行赋值，当衡量风险的所有要素都被赋值，风险分析和评估的过程与结果得以量化。定量分析法更为客观，但是对数据的要求较高。例如：敏感性分析法、马尔科夫分析法、决策树法等。

四、买方信用相关优质文章

买方信用限额评定过程中参考指标非常多，可通过付费途径，购买第三方征信机构成出具企业信用报告，对企业有一个全面、深度了解，如格兰德信用所出具的企业信用报告就整合了企业基本信息、采购及销售、信用记录、诉讼记录、财务数据等，报告同时包括信用测算模型评定的企业信用等级及信用额度，方便卖方综合掌握买方信用信息、给予一个客观的买方信用限额。