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国外信用体系建设研究

国外信用体系建设研究

作者:刘凯
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来源:格兰德信用
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浏览次数:141
01-20 12:45
海外企业信用
美国是一种企业自有经营的信用体系建设模式,指所有征信机构或公司可以依法自由地经营信用调查和信用管理业务,政府不直接参与经营。但政府通过立法对之进行管理的企业征信制度,这是国外信用体系建设研究的主流方式。其优点是从业者可以根据市场的需求来建设数据库和提供服务,竞争机制促进了这种服务范围的扩大和质量的不断提高,非常有利于征信产品和服务的本地化。但缺点也有,起步阶段总体投资规模较小,信用管理行业发展缓慢。且信用管理从业者的专业水平参差不齐,在相当长的时间内不能保证产品和服务的质量。
欧盟国家的信用体系建设则是由政府出资经营,建立全国数据库的网络系统,并对其实行直接经营管理的方式。由政府出资组建信用公司,这种模式一般实行以中央银行建立的中央信贷登记为主体的企业征信制度,企业征信管理机构是非盈利性的,直接隶属于央行。其优点是在公共数据比较分散或缺乏的条件下,可以由政府协调社会各方面,强制性地让局部主体将各种数据贡献出来,以在较短的时间内集中各种力量迅速建立起覆盖全国范围内的征信数据库。但缺点也比较明显,因为按照理论研究,提供征信服务的机构必须具有“中立”和“高效”的特性,即信用公司必须迅速、准确、客观地报道信用信息但是政府经营模式很难具有中立和高效的特征。
日本则是政府特许经营模式,由政府建立征信数据的数据库,然后由指定的征信企业进行商业化经营,这种方式仍具有政府经营模式下的许多特点。主要体现在,征信数据是有政府指定的具有相应资格的征信企业进行收集,在此基础上,征信企业独立的进行商业化经营。在特许经营模式下,从事信用保险、信用保理等业务的金融类企业,从事信用管理咨询、市场信用调查等业务的企业,从事信用管理教育或培训的企业,都可以放开经营。
国外信用体系建设研究尤其是发达国家,已经是非常先进的,值得很多发展中和相对落后国家的学习效仿。
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