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国外银行信用风险防范

国外银行信用风险防范

作者:刘凯
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来源:格兰德
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浏览次数:172
03-04 15:39

国外银行信用风险防范措施主要从以下四个方向出发:

第一,创建信息共享平台

这里提出的信息共享是指既要建立银行与企业之间的信息共享机制也要建立各银行之间及银行内部之间的信息共享机制,要创建新型良好的银企关系,就要努力增加银行与企业之间的信息透明度,就要使银行和企业都充分的认识到双方要想获得长久的利益,就必须做到相互信任、互惠互利、荣辱与共,银行尽量增加对企业的信任度、企业尽量减少银行的风险度,从而做到企业融资有渠道、银行贷款也放心的和谐场面;建立各银行之间的信息共享是为了能让银行同业之间能够方便进行信息交流、协调行动,对客户资源和企业的信用等级的信息能够共享,同时还能减少道德败坏的客户利用银行间的恶性竞争而在多家银行进行借贷现象的发生,有防范信用风险;建立银行内部之间信息共享的目的在于使我国银行总行与分行之间能够依靠本行内部的信息系统实行信息的快速传递,从而增强总行对各分行的控制能力,达到从整体上提高防范风险的能力。

第二,银行要建立完整的信用风险管理体系

首先银行要从制度方面去完善信用风险体系,比如规定信贷档案的整理、检查,建立专门的监管部门;其次,银行要与专业的信用评级机构签订合同,要求这些机构对企业的报表进行专业的审核,并出具报告,如有虚假信息,请评级机构承提责任;最后,银行也必须在信贷业务上加强管理,严格实行审贷分离,分级审批的制度,防止信贷权力的过分集中,还要加强业务的不同岗位不同部门之间的互相监督,在不同部门之间实行“防火墙”制度,有效防范风险的发生。

第三,银行应健全资产担保制度

首先要对保证人进行风险审查,包括保证人的财务状况、资金实力、信用评级、是否有负债信息等等,通过对这些因素的审查来判断保证人是否具有偿债的能力;如果抵押物是股票、债券之类的有价证券,银行还要按照逐日盯市的原则来对抵押物每日进行清算,如果证券受到市场变化的影响价值有所变动时,银行应及时通知担保人及时增加抵押物;其次,银行在向借款人实行贷款时,一方面要防范借款人与评估机构勾结,做出虚假的评估报告,另一方面也要防范担保公司与借款人的联合欺诈产生的风险,对于担保公司出具的受担保企业的评估报告,银行也要对借款企业实行实地调查,以减少风险。

第四,加大信贷业务人员道德风险的惩治力度

香港的《防止贿赂条例》中规定,信贷业务人员无论是其本人还是家属如果接受客户以任何形式的利益,并在业务中给予客户优待,应根据情节给予不同的处罚,最高刑罚为入狱七年并罚款50万元的港币,可见以法律的手段来防范道德风险是非常有用的。

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