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应收账款质押融资怎么操作?

应收账款质押融资怎么操作?

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作者:吴倩莲
|
来源:格兰德
|
浏览次数:557
2021-01-13 12:52:58

一、应收账款质押融资怎么操作?根据中国人民银行制定的《应收账款质押登记办法》,商业银行应收账款质押融资业务的基本流程可以设计如下:
买方和卖方签订销售合同并出具发票,形成应收账款。然后卖方向银行递交质押申请、并提供销售合同、发售货单等各项资料,银行审核通过后向卖方发放贷款。
当买方将应收账款偿还给卖方时,卖方应及时向银行还款。债务到期后,买方须将应还款余额存入卖方在银行开设的特定账户。
二、应收账款质押融资是什么?
应收账款质押融资是应收账款融资方式的一种,指企业与银行等金融机构签订合同,以应收账款作为质押品,在合同规定的期限和信贷限额条件下,采取随用随支的方式,向银行等金融机构取得短期借款的融资方式。
与其他财产权利相比,应收账款质押具有以下特征:
1、仅限于金钱债权
一方面概括了可以用于质押应收账款的特定范围;另一方面,应收账款作为一种付款请求权,质权人可直接请求出质人(借款企业)的债务人给付相应款项以实现担保物权。

2、既可以是已经存在的债权,也可以是有稳定预期的未来债权
即已经存在的债权无论到期与否,将来的债权无论成立的条件是否完备,均可作为融资标的。但未来的金钱债权是一种期权,其风险评估与控制往往存在着较大的不确定性。

3、价值取决于状态依存的收益流
从担保模式上讲,应收账款质押实质上是以一种请求权担保另一种请求权的实现。或换言之,应收账款质权的实现最终须依赖于应收账款债务人的履行能力即其全部责任财产的多少或预期收入的多少。

应收账款质押融资怎么操作?
二、应收账款质押融资的优势?
1、满足了企业尤其是中小企业传统质押担保资源不足情况下的融资需求;2、通过应收账款质押融资让未来的现金流提前变现,加速流动资金周转,改善经营状况,缓解由于应收账款积压而造成的流动资金不足状况;
3、由于银行对用以质押的应收账款有较高的要求,因此侧面督促了企业加强应收账款的管理,提高了企业整体的管理水平;
4、操作手续简便,融资效率高。
以上就是小编整理的应收账款质押融资相关资料,希望能有所帮助。
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