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应收账款质押如何降低风险

应收账款质押如何降低风险

作者:宋孟璇
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来源:格兰德信用
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浏览次数:215
01-17 09:48
应收账款管理
应收账款质押存在一定风险,比如有些债权人对应收账款是否真实存在、有无瑕疵等不具有实质审查能力。所以,知道应收账款质押如何降低风险就对大家非常重要。
一、核实应收账款的真实合法有效性
应收账款是否真实合法有效存在是应收账款质押担保有效设立的前提条件。我们在实践中,也会发生应收账款质押纠纷,而在纠纷中的次债务人也多以应收账款不真实为由,主张应收账款质押无效。
因此,设立应收账款质押担保前,我们应仔细查证拟质押的应收账款是否真实合法有效。
首先,应要求出质人提供与应收账款相关的基础合同及相应权利凭证。基础合同项下,约定的权利义务应具体明确,而非对双方权利义务的框架性约定,应具体核查该基础合同确定的交易是否违反法律法规的强制性规定、基础合同中是否存在禁止转让应收账款的约定、应收账款的清偿期、应收账款的时效性、次债务人是否享有抗辩权等。
其次,应对出质人与次债务人之间的应收账款余额进行专项审计,并要求次债务人出具书面文件,确认截至某时点应收账款的具体金额以及该应收账款真实合法有效;最后,应核查该应收账款是否存在已被转让、被质押、被采取强制措施等影响质押效力的其他因素。
在这里的出质人是在质押行为中,提供财产的人。出质人既可能是主合同中的债务人,也可能是主合同之债务人之外的第三人。而次债务人是指债务人的债务人,即民法理论上通常所称的“第三人”。
应收账款质押如何降低风险二、告知次债务人应收账款质押担保的情况
虽然应收账款质押担保的设立并不以告知次债务人为生效要件,但为保障债权人对应收账款的有效控制,担保设立时,应向次债务人发出书面通知,告知其应收账款已被质押的情况,尽可能要求次债务人共同签署质押协议。
在协议中,应要求次债务人进一步确认应收账款的真实合法有效性,并承诺按约清偿应收账款,放弃抵销权等其他一切抗辩权。
实践操作中,若次债务人无法签署质押协议,也应尽可能取得其对上述事项进行确认及承诺的书面文件。需要特别说明的是,为防止次债务人对截至某时点的应收账款进行确认后,再行向出质人清偿导致应收账款金额再次发生变化,应同时要求出质人及次债务人同意,出具相关确认文件后至专用监管账户设立完成前,次债务人应停止向出质人清偿拟质押的应收账款。
应收账款质押作为法定担保方式之一,也被很多人使用。但是若决定采用应收账款质押担保方式,则应将核查重点放在应收账款的真实合法有效性上,并且需要告知次债务人应收账款质押担保的情况。这就是实行应收账款质押时降低风险的手段。
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