国外信用风险管理经验

作者:李伟
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来源:格兰德信用
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01-05 11:49
海外企业信用
国外信用风险管理经验
国外信用风险管理经验有哪些呢?国外有矩阵式的风险管理组织结构,完善的信用风险管理机制,对信用风险管理量化与标准化。
随着信息技术的不断发展,信息的有效传输,国外许多银行采用了矩阵式机构。矩阵式结构中信贷业务不仅有总分行专业部门管理,还有横向的部门之间的分工,使得资源合理分配率和风险控制得到有效结合。
国外信用风险管理经验国外有完善的信用风险管理机制。信用风险管理机制包括:
1.信用风险抑制机制。主要对商业银行对于贷款前的严格检验,贷款发放后严格监控实施流程,发现与控制信用风险。
2.信用风险补偿机制。银行通过抵押和专项准备金使用银行资本方式在信用风险发生时补偿损失机制。
3.信用风险分散机制。有利于解决信用风险集中于一家银行。
4.信用风险转移机制。传统上,普遍认为银行贷款是低流动性的,银行多利用信用担保等方式来降低其贷款风险。但金融创新极大的提高了贷款的流动性,如今在世界范围内,商业银行更多的尝试通过市场交易将信用风险的敞口转移给交易对象,除了传统的担保方式,随着实践逐步产生的信用保险、贷款出售、资产证券化和金融衍生产品也不断受到银行的重视。
国外银行有着丰富的数据库,广泛的运用数理统计和度量模型,西方国家先进的银行通过改进与研究能够准确的计算出商业银行的信用风险。国外信用风险管理经验带来的启示:加强信用风险管理部门的独立性,重视信息技术水平提升,加强外部监管,提高风险监管水平,把握好风险管理的量化趋势。
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