企业担保风险管理

企业担保是具有很高风险性的商业行为，从理论上讲风险始终存在，风险只能分散、转移和降低，不能消失。企业担保风险管理主要分为系统内风险管理和系统外风险管理。

系统风险

系统风险主要包含以下几点：

1、公司内部风险：业务操作风险、业务道德风险。

业务操作风险分以下几个步骤， A 基本资料收集，贷款客户资料的真实性核实，包括，营业执照、税务登记证、代码证、贷款卡、生产许可证、环评等等，根据不同行业要关注其相关证件的真实与否，是否完全符合行业生产的要求。 B 调查阶段，主要关注经营真实性风险，企业负责人道德风险，企业负责人信用风险等，C 合同签订阶段，主要关注合同的完整性、合法性、抵押手续的完备性等，D 保后管理阶段，定期走访，实质性走访，及时发现风险点，进行风险防范。

业务道德风险：主要是公司内部员工的道德建设和责任心建设。

2、系统外风险：主要体现为：政策风险、市场风险。

应对策略

应对策略主要分为风险分散、风险转移、风险规避、风险补偿等。

风险分散指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择；“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里 ”的古老投资格言形象地说明了这一方法。

风险转移指通过其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。风险转移可分为保险转移和非保险转移。其中保险转移是指企业投保， 以缴纳保险费为代价，将风险转移给保险人。当发生风险损失时，保险人按照保险合同约定责任给予经济补偿。非保险转移的例子如第三方担保。

风险规避指通过拒绝或退出某一业务或市场来消除本公司对该业务或市场承担的风险。就是：不做业务，不承担风险。风险规避策略的局限性在于它是一种消极策略，不能成为公司主导的风险管理策略。

风险补偿主要是指事前（损失发生以前）对风险承担的价格补偿。抵押、质押等反担保物的处理。

风险管理理念风险管理水平体现公司的核心竞争力， 是创造资本增值和股东回报的重要手段。风险管理的目标不是消除风险，而是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡。风险管理战略应该纳入公司整体战略之中， 并服务于业务发展战略。

公司应该充分了解所有风险，建立和完善风险控制机制，对于不了解或无把握控制风险的业务，应该采取审慎态度。风险文化的培植首先，风险文化不是阶段性工作，而是公司的一项终身事业其次，公司应向全体员工广泛宣讲正确的风险管理理念等内容，使之成为员工的价值观。最后，公司应该通过建立管理制度和实施绩效考核， 将风险文化融入到每一位员工的日常行为。