小微企业信贷风险管理措施
小微企业作为我国市场主体的一部分，小微企业的发展对我国社会经济的发展有着重大影响。在这个竞争日益激烈的市场环境下，小微企业发展信贷业务可以实现较高的贷款回报率，但同时也增加了信贷业务的风险，为了促进小微企业的健康发展，在发展信贷业务的过程中，加强信贷风险管理有着重大作用。小微企业信贷风险管理措施从哪方面入手？
1.商业银行设立小微企业贷款专营机构
商业银行特别是大型商业银行习惯于向大企业和大项目发放贷款，其体制机制、业务流程在很多方面都无法满足小微企业对贷款的灵活性需求。商业银行设立小微企业贷款专营机构，可以通过专业的机构、专职的队伍、创新的业务和高效的审批，降低小微企业贷款信息收集与风险控制成本，提高决策效率，满足小微企业贷款“小量、频繁、快速”的业务需求，为小微企业客户提供优质的产品和服务。
2.构建内部信用评级体系
由于信息不对称问题和监控成本高，小微企业信用评级在商业银行管理中发展较缓慢， 目前商业银行的信用评级主要是针对大中型企业，而小微企业经营特点、发展路径、风险表现形式与大中型企业不同，因此商业银行需要建立一套适用于小微企业的信用评级体系，来客观地评价小微企业信贷风险，而不是仅在“门槛”方面进行控制。
3.建立小微企业流程控制系统
通过提高信息科技水平，有效防止小微企业调查、审查、审批、放款等各环节的逆程序操作，确保一家客户的贷款只进入此客户的账户；通过信贷授权和审批控制，实现“笔笔清和执行；通过贷款集中度和限额控制，防止同一客户和同一集团客户在不同机构进行多头贷款，有效控制贷款集中度风险。
4.加快产品服务创新
商业银行可以将传统服务与新型投行服务、融资类业务有效结合，充分利用渠道优势，搭建客户沟通平台，解决小微企业在信贷业务中的问题。创新信贷产品，拓宽质押和担保种类，同时大力发展信贷业务以外的其他金融服务，运用各种金融工具最大限度满足小微企业的需求，帮助小微企业全面降低融资成本和运营成本，增强小微企业抗风险能力，从而防范和化解信贷业务风险。
5.制定科学合理的定价机制
商业银行要做好小微企业信贷业务，必须用长远的眼光重新审视小微企业，全胜新的信贷技术推动业务进展。贷款利率定价就是其中的一个重要环节，科学合理的定价机制，不仅能够保证贷款利率覆盖风险和运营成本，实现一定的盈利水平，还有利于最大限度地满足客户需要，支持小微客户的发展壮大，进而实现我国小微金融的可持续发展。
