小微企业贷款风险管理的意义
在国家政策扶持下，小微企业贷款业务获得迅速发展。但在经济高速发展阶段，小微企业的不良贷款也呈现出逐年上升的趋势，这会给银行经营带来极大影响，小微企业贷款风险管理的意义就此显现。本文主要内容有：1、小微企业贷款风险分析；2、小微企业贷款风险管理措施；3、小微企业贷款风险管理的意义。
一、小微企业贷款风险管理的意义
1、有利于降低小微企业融资难度
因为小微企业贷款存在较大风险性，再加上部分企业瞒报利润、夸大自身经营能力的情况，很多银行不愿意贷款给小微企业，导致小微企业融资难度不断增加。而小微企业自身经济实力较弱，随着我国经济的高速发展小微企业又需要资金维系企业生存，降低小微企业融资难度有利于推动小微企业的发展。
2、有助于给小微企业注入活力
资金是企业的血液，尤其是对于小微企业来讲。受经济形势和环境的影响，小微企业经营难度有所增加，小微企业贷款风险管理可以帮助小微企业获得更多资金，为小微企业注入活力。
3、有助于银行提高经营管理水平
有的银行为了完成相关指标任务会违规发放贷款，不良贷款的增加会导致银行放贷能力下降，不良贷款率增加还会导致银行破产。
二、小微企业贷款风险分析
1、小微企业自身局限性导致“跑路”现象频发
小微企业数量多、规模小、产品单一，面对复杂多变的市场环境具有灵活的反应能力。但小微企业管理水平低，抗风险能力弱，在经济结构转型期容易受到宏观调控和行业周期变化的影响。小微企业固定资产少，一旦出现生存问题，一些企业容易选择“跑路”策略，一走了之，这会影响商业银行贷款的安全性。
2、银企信息不对称增加小微企业贷款难度
小微企业数量多，良莠不齐。部分小微企业不愿在财务管理方面投入资金，财务管理较为混乱。为了获得银行贷款，部分小微企业会对自身经营的不利因素加以掩盖和修饰，夸大自身销售和盈利能力。一系列财务造假或瞒报财务信息等问题会导致银行普遍认为小微企业财务数据可信度低。再加上小微企业过度依赖民间借贷，而民间融资信息获取难度大，因此银行一般不愿意贷款给小微企业。
三、小微企业贷款风险管理措施
1、加强信息收集，解决信息不对称问题。银行信贷人员应通过网络或其他媒介收集企业信息，尽量到小微企业进行实地调查。可向企业的生产人员、销售人员等其他员工了解情况，收集相关信息，以减少信息不对称的不利影响。银行要注重客户的还款来源、还款意愿、还款能力、盈利能力等信息的了解掌握。
2、加强担保准入管理，严格审查抵押物背景、抵押人与借款人关联关系，抵押人信用状况等。
